국민연금 소득대체율 43%는 2026년 1월 1일 뒤 가입기간에 붙는 숫자예요: 이미 받는 연금, 2025년까지 낸 기간, 내 소득의 43%로 읽을 때 어긋나는 자리

국민연금 소득대체율 43%는 2026년 1월 1일 이후의 가입기간에만 붙어요. 국민연금공단 연금개혁 자주 묻는 질문은 2025년 12월 31일까지의 가입기간은 종전 규정대로 셈하고, 이미 연금을 받고 있는 사람에게는 조정된 소득대체율이 적용되지 않는다고 적었어요. 보건복지부 연금개혁 Q&A는 소득대체율을 2026년부터 43%로 바로 올린다고 했어요.

이미 받고 있는 노령연금도 43%로 다시 셈하나요

공단은 조정된 소득대체율을 이미 연금을 받고 있는 수급자에게는 적용하지 않는다고 적었어요. 개혁 전에 노령연금을 받기 시작한 분에게 43%가 새로 붙지는 않는다는 뜻이에요.

2025년까지 낸 기간은 종전 규정으로

공단이 든 예시 둘에서 차이가 바로 보여요. 2026년에 20세인 가입자는 59세까지 40년간, 2026년에 50세인 가입자는 59세까지 10년간 소득대체율 43%를 적용받아요. 2025년까지 쌓은 가입기간은 종전 규정 쪽이라, 43%가 붙는 기간은 2026년 뒤에 남은 가입기간이에요.

복지부 Q&A는 개혁 전 일정대로였다면 소득대체율이 2025년 41.5%, 2026년 41%에서 2028년 40%까지 내려갈 예정이었다고 적었어요.

43%면 내 월급의 43%를 연금으로 받는다는 뜻인가요

그렇게 읽으면 어긋나요. 복지부 Q&A의 예시 계산은 국민연금 평균소득자(2025년 A값 309만 원)가 40년 가입하고 25년 동안 받는다고 가정했어요. 가입기간이 40년보다 짧거나 소득이 평균과 다른 사람에게 그 예시를 그대로 대기는 어려워요.

내 숫자는 공단 예상연금 조회로 봐야 해요. 조회 순서는 내 국민연금 예상액 보는 순서 글에 있어요.

보험료율 13%는 2033년에

9%에서 2026년부터 해마다 0.5%포인트씩 올라 2033년에 13%가 돼요(공단 연금개혁 자주 묻는 질문). 2026년 9.5%, 2027년 10%예요. 2027년 기준소득월액별 보험료는 국민연금 보험료율 2027년 1월부터 10% 글에 셈해 두었어요.

같이 바뀐 것: 지급 보장 문장과 크레딧

공단 자주 묻는 질문은 2026년 1월 1일부터 시행된 국민연금법에 국가가 연금급여의 안정적이고 지속적인 지급을 보장하고 필요한 시책을 세워 시행해야 한다는 문장이 들어갔다고 적었어요. 복지부는 이를 국민연금법 제3조의2가 시책 수립 의무에서 지급 보장 의무로 바뀐 것으로 설명했어요.

출산·군 복무로 가입기간을 더해 주는 크레딧도 함께 바뀌었어요. 복지부 Q&A 기준으로 첫째 아이 12개월, 군 복무 최대 12개월이고, 조건은 출산크레딧·군복무크레딧 글에 따로 정리했어요.

확인하지 못한 것과 확인한 것

• 2026년 전후 가입기간이 섞인 사람의 실제 연금액 차이. 공단이 개인별 예시 금액을 내지 않아요.
• 종전 규정이 2025년 이전 가입기간마다 어떤 비율을 대는지. 이 글은 2025년 41.5%만 옮겼어요.
• 소득대체율 43%가 어떤 가정 위에서 정의되는지 적은 공식 문장. 복지부 Q&A의 가정은 예시 계산에 붙은 것이에요.
• 확인함: 공단 50세 예시는 2026-11-02 원문 확인(본문 반영).